法人保険の提案書作成
決算書から自動で作る方法と実物サンプル

• 会社の現状把握収益性・安全性・成長性などの財務指標と、銀行目線の簡易格付財務分析
• 現預金の使いみち現預金を「守る・使う・眠る」に分け、眠っている資金の額を示す資金分析
• 万が一のときのB/S現状／経営者死亡時／保険導入後の3面を並べ、必要保障額の根拠にするBSシミュレーション
• 自社株の評価額類似業種比準・純資産価額などの方式で試算し、事業承継の論点を出す株価評価算定
• 役員報酬と退職金月額と賞与の配分、退職金規定の設計と準備資金の過不足役員報酬最適化・退職金規定
• 既契約の棚卸し既契約の保障額がいつ・どれだけ減るかの推移保険証券分析
• 注記と前提使った数値の出所、簡易計算であること、専門家確認の推奨全帳票に共通

全部を1冊に入れる必要はありません。初回は財務分析と3面B/Sだけでも、「数字の根拠がある提案書」になります。

汎用AI（チャット型のAI）にプロンプトで作らせる方法と、法人保険の提案に特化したツールを使う方法があります。どちらにも向き不向きがあります。

汎用AIで作る手順

1. 1.決算書の数値（売上・利益・純資産・現預金など）を手で書き出す
2. 2.「この数値から財務指標を計算し、提案書の構成案を作って」と依頼する
3. 3.出てきた表と文章を、提案書のテンプレートに貼り直す
4. 4.計算結果を自分で検算し、社名・個人名が混ざっていないか確認する

汎用AIでできること

• 構成案と文章の下書き
• 表の体裁や見出しの整え
• 一般的な財務指標の意味の説明

汎用AIで事故りやすい点

個人情報

決算書や証券をそのまま貼ると、社名・役員名・取引先名が外部に送られます。渡す前にマスキングが要ります。

検証

計算式が毎回変わる、桁を取り違える、存在しない評価方式を出す、といったことが起きます。出力のたびに検算が要ります。

再現性

同じ依頼でも結果が変わるため、翌月の面談で同じ基準の数字が出ません。

帳票

B/Sの3面比較や株価の計算過程のような定型帳票は、毎回レイアウトから作り直しになります。

専用ツールで作る手順（InsureSiteの場合）

1. 1.決算書PDFを取り込む（AIが数値を読み取り、確認画面で修正できます）
2. 2.財務分析・株価計算・BSシミュレーションを選んで実行する
3. 3.統合サマリーで論点を確認し、PDF・PowerPointで出力する

専用ツールにも限界はあります。計算は簡易計算で、税務上の評価額を確定するものではありません。保険の保障額・保険料は、各保険会社の設計書の数値を入力して使います。

決算書PDFを取り込み、確認画面を経て帳票になるまでの、実際の画面と出力です。表示データはすべて架空のものです。

1. 取り込み

2. 読み取り結果の確認

3. 統合サマリー

4. 3面B/S

5. 株価レポート

6. 3段階B/Sの帳票

帳票の全体像は、統合サマリー・財務分析・株価評価算定の各ページでご覧いただけます。

個人情報は入力しない

社名・個人名はイニシャルなど、ご自身にだけ分かる表記でのご利用をお勧めします。決算書や保険証券のPDFは、個人情報をマスキング（塗りつぶし）してから取り込んでください。データの扱いはセキュリティ・個人情報の管理体制をご覧ください。

数値は簡易計算

財務指標・株価・相続税などの数値は簡易計算です。税務上の評価額や保険料を確定するものではないため、税理士・公認会計士などの専門家の確認を推奨します。

※ 個別の保険商品の推奨・比較は行いません。